Jak działa współdzielenie konta? 

Współdzielenie konta polega na tym, że każda z osób, która jest do niego przypisana, może zarządzać środkami znajdującymi się na nim i wychodzącymi z niego transakcjami. To wszystko bez konieczności pozyskiwania zgody współwłaściciela. 

Mając wspólne konto, każda uprawniona osoba może: 

• wykonywać przelewy, 
• wypłacać środki w bankomacie, 
• przekazywać środki na rachunek oszczędnościowy i na lokatę, 
• dokonywać przewalutowania, 
• spłacać raty kredytów, 
• inwestować z konta. 

Zgody każdej z osób przypisanych do rachunku wymaga podejmowanie ważnych decyzji związanych z jego prowadzeniem, czyli na przykład zamknięciem lub przypisaniem do niego debetu, a także z przeniesieniem do innego banku. 

Współdzielenie konta wymaga ogromnego zaufania ze strony osób, które są do niego przypisane. Trzeba bowiem liczyć się z tym, że właściciele rachunku wzajemnie powierzają swoje bieżące środki, a nierzadko również oszczędności całego życia. 

Z kim można założyć wspólne konto? 

Specyfika wspólnego konta sprawia, że najczęściej na jego założenie decydują się małżonkowie i partnerzy. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie muszą regularnie przesyłać sobie środków, aby rozliczyć się za koszty mieszkania, rat kredytu, zakupów, czy innych wydatków ponoszonych wspólnie. Trzeba jednak pamiętać, że nie jest to opcja zarezerwowana jedynie dla tej grupy osób. 

Współdzielone konto mogą założyć też członkowie rodziny, a nawet osoby, które nie są ze sobą spokrewnione i spowinowacone. W praktyce oznacza to, że możesz założyć konto z rodzicem, ze swoim dzieckiem, ale także z przyjacielem, sąsiadem, czy koleżanką z pracy. 

Ważne jest to, że każdy właściciel konta z reguły musi mieć ukończony 18. rok życia, ten sam status dewizowy i kraj rezydencji podatkowej. 

Ile osób może być przypisanych do jednego konta? 

Obecnie w większości banków istnieje możliwość przypisania dwóch osób do jednego konta. Wynika to z faktu, że jest to opcja, z której w rzeczywistości najczęściej i najchętniej korzystają właśnie pary — mąż i żona, narzeczony i narzeczona, czy partner i partnerka w zależności od ustroju, na jaki się zdecydują. Niektóre podmioty oferują również możliwość przypisania do jednego rachunku większej liczby osób. 

Jakie są zalety i wady wspólnego konta? 

Do zalet prowadzenia wspólnego konta należą: 

• stały wgląd we wspólne finanse — każdy właściciel ma wgląd w to, co dzieje się na koncie; może kontrolować sytuację, a w razie potrzeby wprowadzać w niej zmiany; 
• wygoda — nie trzeba wykonywać kilkunastu czy kilkudziesięciu przelewów do siebie nawzajem, aby dokonać rozliczeń; to znacznie usprawnia płatności za wspólne wydatki; 
• możliwość wspierania partnera, gdy tylko jedna osoba zarabia, a druga jest na jej utrzymaniu — nie trzeba wtedy przelewać indywidualnie określonej kwoty, a partner czy inna osoba, po prostu korzysta ze zgromadzonych środków; 
• możliwość ograniczenia opłat za prowadzenie konta — mając jeden rachunek, łatwiej np. spełnić warunki dotyczące zwolnienia z opłat. 

Z kolei do wad należą: 

• ryzyko zajęcia konta przez komornika, jeśli jedna z osób nie reguluje na bieżąco swoich zobowiązań; 
• ryzyko utraty środków, na przykład z powodu nieuczciwości ze strony drugiej osoby lub jej uzależnieniami (hazardem, nadmiernym konsumpcjonizmem, zakupoholizmem). 

O tym, czy warto mieć wspólne konto bankowe*, warto też pomyśleć na etapie przygotowania się do zaciągnięcia kredytu. Jeśli chcesz wziąć go wspólnie z partnerem, możecie prowadzić wspólny rachunek. Jeśli jednak chcesz wziąć pożyczkę tylko na swoje imię i nazwisko, to nadmierne wydatki współwłaściciela konta, czy jego obciążona historia kredytowa, mogą pogorszyć twoją sytuację. 

Kiedy warto zdecydować się na współdzielenie konta, a kiedy na rachunki indywidualne? 

Założenie wspólnego konta może być dobrym wyborem, jeśli: 

• darzy się drugą osobę zaufaniem i ma się pewność, że uczciwie podejdzie do gospodarowania wspólnymi środkami;
• kiedy prowadzi się wspólne gospodarstwo i chce się usprawnić rozliczanie wydatków; 
• gdy tylko jedna z osób zarabia, a druga na przykład zajmuje się domem. 

W każdej z tych sytuacji warto zdecydować się na wariant, w którym właściciele wspólnego konta lub właściciel (który jako jedyny zarabia) mają również swoje konta indywidualne. Wtedy można przelewać na rachunek wspólny tylko środki, które tego wymagają, a pozostałą część pozostawić na koncie osobistym. 

Pamiętaj, współdzielenie konta polega na tym, że każda przypisana do niego osoba ma prawo dysponować środkami, które się na nim znajdują. Zgoda drugiej osoby potrzebna jest jednak do zamknięcia rachunku, czy dopisania do niego debetu. Takie rozwiązanie ma swoje wady i zalety. Trzeba je rozważyć, zanim podejmie się decyzję o tym, że chce się z niego skorzystać.

*Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

ARTYKUŁ SPONSOROWANY