Bank a parabank, czym się różnią? – porównanie

Choć może wydawać się, że bank i parabank oferują podobne usługi i produkty, to jednak różnice pomiędzy nimi są znaczące. Zwłaszcza jeżeli chodzi o nadzór, regulacje prawne i bezpieczeństwo środków. Sprawdź porównanie obu tych instytucji w poniższej tabeli.

Kryterium Bank Parabank Podstawa prawna Ustawa Prawo bankowe. Ustawa o kredycie konsumenckim i Kodeks Cywilny. Nadzór Ścisły nadzór Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Mniejszy niż w przypadku banków, nadzór KNF. Charakter działalności Instytucja zaufania publicznego, wykonująca czynności bankowe. Firma pożyczkowa lub instytucja parabankowa, udzielająca pożyczek z własnych środków. Zakres usług Depozyty, lokaty, rachunki, usługi płatnicze, karty debetowe i kredytowe, kredyty gotówkowe i hipoteczne.

Chwilówki, pożyczki, pozabankowe karty kredytowe.

Bezpieczeństwo środków Wysokie, środki gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Brak ochrony BFG, zależy bezpośrednio od wiarygodności instytucji pożyczkowej. Wymagania wobec klienta przy udzielaniu kredytu/pożyczki Wysokie – niezbędna analiza w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), wymagana zdolność kredytowa i określone źródła dochodu. Dużo formalności do spełnienia. Niskie – akceptuje różne źródła dochodu, przeprowadza analizę w dowolnym biurze informacji gospodarczej, ale ma łagodniejsze kryteria. Mało formalności. Koszty i oprocentowanie Korzystne RRSO, niskie oprocentowanie i prowizje. Niekorzystne RRSO, wysokie koszty pożyczki i prowizje. Dostępność usług W oddziałach i online. Tylko w godzinach otwarcia placówki. Głównie online, rzadko stacjonarnie. Niektóre firmy oferują usługi 24/7. Dla kogo? Dla osób z udokumentowanymi dochodami i pozytywną historią kredytową. Dla osób z różnymi źródłami dochodu, ze zdolnością kredytową, ale mogą być już zadłużone.

Kredyt gotówkowy a pożyczka, czym się różnią i co lepiej wziąć

Główna różnica pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową tkwi w regulacjach prawnych. Kredytów mogą udzielać tylko banki i SKOK-i, zgodnie z przepisami Prawa bankowego. Natomiast pożyczki w parabanku są regulowane przez Kodek Cywilny i mogą ich udzielać banki, firmy pożyczkowe, a nawet osoby fizyczne.

W przypadku kredytu ważny jest również cel finansowania, natomiast pożyczkę można zaciągnąć bez podawania przyczyny. Spłata kredytu jest rozdzielona na miesięczne raty, a pożyczki może być jednorazowa (np. dla chwilówek).

Banki oferują niższe koszty pożyczenia pieniędzy, natomiast firmy udzielające pożyczek mają wysokie oprocentowanie i naliczają dodatkowe koszty (np. opłatę przygotowawczą).

Jeśli zależy Ci na bezpieczeństwie, niższych kosztach i stabilności, wybierz kredyt gotówkowy w banku. Gdy jednak potrzebujesz pieniędzy natychmiast, możesz skorzystać z oferty sprawdzonej instytucji pożyczkowej.

Czy parabank jest bezpieczny?

Choć działalność parabanków budzi kontrowersje, to działające zgodnie z prawem instytucje finansowe. Udzielają pożyczek zgodnie z przepisami i podlegają nadzorowi KNF tak jak banki.

Tak naprawdę poziom bezpieczeństwa zależy od uczciwości konkretnego podmiotu. Dlatego, zanim zdecydujesz się skorzystać z oferty parabanków, to sprawdź:

• Jak długo firma działa na rynku?
• Czy parabank widnieje w rejestrze KNF i KRS?
• Czy klienci parabanków mają pozytywne opinie na ich temat?
• Jaka jest wysokość RRSO i poszczególnych kosztów?

Jeżeli zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową, to unikaj ofert bez sprawdzania zdolności, czy wymagających przedpłat. Bezpieczny parabank to taki, który działa zgodnie z prawem, informuje o kosztach i pozwala na wcześniejszą spłatę zadłużenia.

Gdzie bezpiecznie wziąć pożyczkę lub kredyt?

Najbezpieczniejszym uzyskaniem środków finansowych jest kredyt w banku lub SKOK-u. Regulacje, jakim podlegają te podmioty, są bardziej wymagające, niż w przypadku parabanków w Polsce.

Dopiero, jeżeli nie możesz uzyskać kredytu w banku, to możesz rozważyć korzystanie z usług firm pożyczkowych. Pomoże Ci w tym sprawdzony ranking parabanków z chwilowkiok.pl, który uwzględnia wiarygodne instytucje.

Ranking pozwoli Ci przed podpisaniem umowy:

• porównać kilka ofert pożyczek lub chwilówek,
• sprawdzić opinie o firmie i jej dane,
• dowiedzieć się, z jakich baz korzysta do ustalenia zdolności kredytowej.

Jak sprawdzić instytucje parabankowe w KNF?

Przed skorzystaniem z usług parabanków warto sprawdzić, czy dana instytucja widnieje w rejestrze KNF. W tym celu wystarczy, że wejdziesz na stronę knf.gov.pl. W rejestrze wybierz wyszukiwanie po firmie pożyczkowej i podaj jej nazwę lub NIP.

Warto również przejrzeć listę ostrzeżeń publicznych KNF. Znajdują się na niej podmioty podejrzewane o popełnienie przestępstwa. Jeśli parabank nie widnieje w rejestrze lub pojawia się na liście ostrzeżeń, zrezygnuj z jego usług. Warto też sprawdzić, czy firma ma numer w KRS i czy jej strona internetowa zawiera pełne dane kontaktowe.

W porównaniu parabank vs. bank, kluczowa różnica dotyczy bezpieczeństwa i nadzoru. Banki są objęte kontrolą KNF i chronione przez BFG, dlatego oferują stabilność i niższe ryzyko. Parabanki mogą być dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujesz gotówki szybko i bez zbędnych formalności. Przy czym wybieraj sprawdzone i zarejestrowane instytucje pożyczkowe.