Czym dokładnie jest chwilówka? 

Większość z nas słyszała o chwilówkach, a spore grono Polaków również z nich korzystało. Nie we wszystkich kręgach cieszą się jednak dobrą sławą. Przeważnie za sprawą nieuczciwych pożyczkodawców lub konsumentów, którzy nie spłacając zobowiązania, musieli słono zapłacić za opóźnienia. Jednak należy zwrócić uwagę na fakt, że opinia o chwilówkach jest nieco zepsuta nie przez źle skonstruowaną pożyczkę, lecz przez niewywiązywanie się z warunków umowy, zaniedbania obu stron i celowe niedopowiedzenia nierzetelnych firm pożyczkowych. 

Pożyczka krótkoterminowa, o której mowa jest produktem pozabankowych firm pożyczkowych. Jej głównym celem jest zaspokojenie pilnych potrzeb konsumentów. Głównie tych, na niewielką skalę. Niska kwota pożyczki pozwala na jej szybki zwrot. Na ogół chwilówkę musimy bowiem zwrócić do 90 dni. Oczywiście oferty pożyczkodawców różnią się między sobą i niekiedy chwilówkę należy oddać w krótszym czasie. 

Ogromnym plusem chwilówek jest sposób wnioskowania, a także niedługi czas oczekiwania na decyzję kredytową. Na ogół składanie wniosku nie zajmie nam więcej niż 30 minut. Ponadto pożyczkodawcy zminimalizowali formalności i wymagają jedynie ważnego dowodu osobistego. Oczywiście musimy się liczyć z tym, że każdorazowo będziemy musieli przejść badanie zdolności kredytowej, choć to również wykonywane jest w wersji uproszczonej. 

W jakiej sytuacji chwilówka to dobre rozwiązanie?

Tak jak wspomnieliśmy, chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym. Dlatego najlepiej sprawdza się w sytuacjach, w których konsument może zaspokoić pilną potrzebę. Przeważnie z tego produktu korzystają osoby, które szybko potrzebują dodatkowej gotówki. Powody skorzystania z chwilówki są różne, jednak ze statystyk wynika, że przeważnie są to bieżące lub niespodziewane wydatki. Choć pożyczkodawcy oferują pożyczki nawet do kwoty 15 000 złotych, to średnia kwota chwilówki jest na poziomie 2 000 – 2 500 złotych. 

Kiedy sprawdzi się chwilówka? Jeśli jesteśmy w sytuacji, że pilnie musimy np. uregulować rachunek. Warunkiem bezpiecznego korzystania jest kwota zobowiązania i nasze możliwości jej spłaty. Jeśli chcemy pożyczyć 2 000 złotych, pamiętajmy o tym, że pożyczkodawca z pewnością doliczy koszty odsetek, prowizji i najprawdopodobniej jeszcze inne opłaty. W związku z tym chwilówka może wynosić nas dużo więcej niż otrzymane 2 000 złotych. Zawsze sprawdzajmy, ile dokładnie pieniędzy musimy zwrócić. Jeśli jesteśmy w stanie spłacić pożyczkę w ciągu maksymalnie 90 dni, możemy z niej bezpiecznie korzystać. 

Jak sprawdzić, czy jesteśmy w stanie zwrócić pożyczkę bez uszczerbku na budżecie domowym? Wystarczy, że zrobimy bilans przychodów i kosztów. Przypuśćmy, że nasz dochód kształtuje się na poziomie 4 000 złotych netto, od tej kwoty należy odjąć wszystkie miesięczne koszty. Jeśli nasze koszty wynoszą 3 500 złotych, miesięcznie jesteśmy w stanie zaoszczędzić na zwrot chwilówki jedynie 500 złotych. Biorąc pod uwagę, że pożyczyliśmy 2 000 złotych bez doliczania kosztów pożyczki, już wiemy, że nie zdołamy wygenerować środków na zwrot chwilówki. 

W takim przypadku warto pokusić się o pożyczkę na raty. Kwotę do spłaty możemy wówczas rozłożyć na dogodne raty, które nie wpłyną negatywnie na naszą płynność finansową. Możemy również pożyczyć większą sumę. Jeśli wydłużmy okres kredytowania, spłata pożyczki będzie niemal niezauważalna. 

Jakie są rodzaje chwilówek? 

Z chwilówki możemy skorzystać zarówno tradycyjnym kanałem, jak również możemy złożyć wniosek przez Internet. Wielu konsumentów ceni to rozwiązanie, które pozwoli im zaoszczędzić czas i pieniądze (na dojazd do placówki firmy pożyczkowej). Ponadto na rynku pozabankowym dostępna jest również pożyczka bez zdolności BIK, z której mogą skorzystać osoby mające negatywny wpis do historii kredytowej. Niekiedy możemy również spotkać się z pożyczkami dla osób z zajęciem komorniczym. 

Jak otrzymać chwilówkę?

Pomimo tego, że o pożyczkę krótkoterminową wniosek możemy złożyć osobiście, telefonicznie lub przez Internet, wymagania zawsze będą podobne. Przede wszystkim musi mieć ukończone 18 lat, posiadać aktualny dowód osobisty, odpowiednią zdolność kredytową i w marę dobrą historię kredytową. W związku z tym, że składając wniosek online, nie prowadzi nas konsultant, posłużymy się pożyczką przez Internet, jako przykładem. 

W pierwszej kolejności powinniśmy oszacować, jaką kwotę chcemy pożyczyć i w jakim czasie jesteśmy w stanie ją spłacić. Nasz następny krok to wyszukanie odpowiedniej firmy pożyczkowej. W tym celu możemy skorzystać z rankingów pożyczek. Nasz następny krok to strona internetowa wybranej instytucji. Na stronie www firmy pożyczkowej klikamy „weź pożyczkę” lub inny podobnie brzmiący komunikat. Zostaniemy przekierowani do formularza pożyczkowego. Wybieramy kwotę pożyczki i okres spłaty. Następnie wypełniamy formularz osobowy i oświadczenie o dochodach. Akceptujemy zgody, bez których zawarcie umowy byłoby niemożliwe. Teraz zostaniemy skierowani do procesu weryfikacji konsumenta.

Weryfikacja tożsamości konsumenta może przebiec na kilka sposobów. Przeważnie jest to przelew weryfikacyjny na niewielką kwotę lub aplikacja weryfikująca. Podczas weryfikacji aplikacją pożyczkodawca sprawdzi również naszą zdolność kredytową. Jeśli wykonaliśmy przelew weryfikujący, badanie zdolności kredytowej może wymagać od nas wygenerowania dokumentu z historią transakcji na naszym rachunku bankowym. W tym czasie firma pożyczkowa może również sprawdzać naszą historię spłaty zobowiązań w jednej z baz informacji kredytowej i gospodarczej lub w bazie dłużników.

Jeżeli dane, które wpisaliśmy we wniosku, zgadzają się, a nasza zdolność kredytowa i historia kredytowa pozawalają na otrzymanie pożyczki, oczekujemy w spokoju na decyzję pożyczkodawcy. 

Przelew środków przeważnie wykonywany jest tusz po podpisaniu przez nas umowy. Warto zawsze dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Jeśli warunki zgadzają się z wcześniejszymi ustaleniami, możemy podpisać umowę. W zależności od rodzaju przelewu możemy spłacić nasz wysoki rachunek już po kilku chwilach, lub najpóźniej następnego roboczego dnia.