Czym jest przelew SEPA?

SEPA (ang. Single Euro Payment Area) to inicjatywa, której celem jest ujednolicenie bezgotówkowych płatności i ich usprawnienie w obrębie państw członkowskich Unii Europejskiej i wybranych państw trzecich w Europie. System został utworzony przez Europejską Radę ds. Płatności, a nadzoruje go Europejski Bank Centralny. Pierwotnie przelewy zagraniczne SEPA zostały uruchomione w 2014 r. dla państw, których walutą jest euro. Dwa lata później do inicjatywy SEPA dołączono kraje spoza strefy Euro.

W jakich krajach zrealizujesz przelew zagraniczny SEPA?

Obecnie w systemie SEPA operuje 41 krajów:

• 27 państw członkowskich Unii Europejskiej (w tym Polska),
• 4 państwa należące do Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) – Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria),
• Wielka Brytania,
• 5 państw ubiegających się o członkostwo w Unii Europejskiej – Albania, Czarnogóra, Mołdawia, Północna Macedonia, Serbia,
• 4 państwa połączone z Unią Europejską umowami walutowymi – Andora, Monako, San Marino i Watykan.

W każdym z tych państw przelew SEPA będzie wyglądał dokładnie tak samo. Warto jednak pamiętać, że niektóre terytoria, jak chociażby Północny Cypr, Wyspy Owcze, czy Francuska Polinezja są wyłączone z tej inicjatywy finansowej. Jeśli transakcja SEPA w danym kraju nie jest obsługiwana, musisz wykonać przelew SWIFT. Jest on jednak droższy, a jego realizacja trwa dłużej.

Na czym polega zagraniczny przelew SEPA?

Przelew SEPA jest zawsze wykonywany w walucie euro. Jeśli realizujesz go z konta złotówkowego, bank automatycznie przeliczy wartość operacji według odpowiedniego kursu. Czas realizacji transferu SEPA wynosi nie więcej niż 1 dzień roboczy dla zlecenia elektronicznego oraz 2 dni robocze w przypadku zleceń udzielonych w innej formie. Jest to więc rozwiązanie pozwalające na dokonywanie szybkich rozliczeń bezgotówkowych. Transakcja może zająć nieco dłużej, jeżeli wykonujesz przelew poza obszar euro.

Jeśli zależy Ci na szybkim transferze środków, możesz skorzystać z SEPA Instant Credit Transfer (SEPA ICT). To usługa uruchomiona w listopadzie 2017 roku, która jest dostępna przez 24 godziny, 365 dni w tygodniu. Przelew realizowany w trybie SEPA ICT dociera do odbiorcy w ciągu nie więcej niż 10 sekund. Transakcje SEPA ICT cieszą się coraz większą popularnością. W okresie od października 2019 do lutego 2024 ich udział we wszystkich transakcjach SEPA wzrósł ponad 3-krotnie (z 5,2% do 17,8%).

Standardowe przelewy SEPA nie mają maksymalnej wartości, choć mogą one zostać nałożone przez bank. W przypadku SEPA ICT do niedawna limit transakcji wynosił około 100 tysięcy euro.

Przelewy SEPA są realizowane w systemie opłat SHA (dzielone). Oznacza to, że opłaty są dzielone między nadawcę a odbiorcę przelewu. Nadawca płaci prowizję swojemu bankowi, a odbiorca pokrywa ewentualne koszty po stronie swojego banku. Nie ma możliwości wyboru innego systemu podziału kosztów, jak w przypadku przelewu SWIFT (dodatkowo także OUR i BEN).

Kiedy warto korzystać z przelewów SEPA?

Aby korzystać z przelewów SEPA, nie potrzebujesz zakładać nowego konta bankowego. SEPA to nie instytucja finansowa, a raczej system, którego używają banki państw partnerskich. Kiedy warto sięgnąć po te transfery pieniężne?

• Potrzebujesz zapłacić za zagraniczną usługę w walucie euro,
• Opłacasz rachunki za zagraniczne usługi (np. księgowość zagranicznej spółki),
• Wspierasz dzieci, które uczą się za granicą.

Gdy opłata musi być wykonana błyskawicznie, sięgnij po SEPA ICT. W razie potrzeby możesz też ustawić stały przelew SEPA, aby operacja o skonfigurowanych parametrach była realizowana cyklicznie.

Do realizacji przelewu w systemie SEPA potrzebujesz podać poprawny numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN oraz kod BIC (inaczej kod SWIFT) banku odbiorcy. IBAN to międzynarodowy standard numeracji kont bankowych — powinien zostać poprzedzony literowym oznaczeniem kraju. Z kolei BIC to kod identyfikujący banku beneficjenta, liczy 8 albo 11 znaków.

Ile kosztuje przelew SEPA?

Koszt przelewu SEPA zależy od warunków, jakie oferuje dana instytucja. Zlecenia online z reguły są darmowe. Koszt operacji zlecanej w oddziale albo telefonicznie może wahać się od 2 do nawet 30 zł. Koszt przelewu może dodatkowo wzrosnąć, jeśli bank musi wykonać przewalutowanie. Kurs wymiany może być jednak mniej korzystny niż w przypadku kantorów online.

Aby obniżyć koszt przelewów SEPA, możesz skorzystać z ofert fintechów. Wiele z takich instytucji nie pobiera dodatkowych opłat związanych z transakcją, oferując jednocześnie wiele dodatkowych usług.

Artykuł sponsorowany powstał przy współpracy z ZEN.com (https://www.zen.com/pl/).